ビジネスクレジットカード

【創業1人社長におすすめ!本家アメックスカード】グリーンとゴールド審査基準・難易度・発行期間から魅力までを解説。決算書不要で個人事業主や新規設立会社でも発行可能。

こんにちは

アメックスの案内を様々な場所でみかけているためか、アメックスビジネスカードを所有してみたいゆずきです。

初年度年会費無料や充実したサービスが付いているといったアピールが目立ちます。

ビジネスに敏感なあなたなら、どこかで見かけたことがあるはずです。今回はステータスカードとして有名なアメックスビジネスカードについて、話していきたいと思います。

そもそもアメックスは1850年アメリカで運送業から始まった歴史ある企業で、運送業から旅行業へ事業を拡大し、歴史あるクレジットカードの企業として有名ですね。

グリーンカードという言われるスタンダードカードから、ゴールド、プラチナ、センチュリオンカードといういわれるブラックカードがあります。私たちが申し込みできるカードはグリーンカードからゴールドカードまでです。

プラチナカード所有者から紹介していただくことで、プラチナカードにすぐに申込みができますが、例外として考えておいてください。

 

今回アメックスビジネス版のグリーンカードとアメックスビジネスカード(ゴールド版)について、話ししていきます。

そもそも、クレジットカード発行会社によりますが多くの発行会社では、プライベート用カードとビジネス用カードの2種類があります。

ビジネスカードは、もちろんビジネスに必要な経費を支払っていくために必要不可欠です。プライベート用カードで例えば、広告費の支払いは原則的に不可です。法人を設立する前の段階など例外を除き、クレジットカード発行会社の規約違反です。

 

特に個人名義で広告費を決済する場合は、知り合いでは実際に決済不可となっているので、明らかにプライベート利用とは考えにくい場合は、要注意です。

私が経験した例ではアメックスではありませんが、別のクレジットカード発行会社で、同じ店舗で同日の10分以内に3回別々の決済をしたら3回目の決済の際、決済不可になったことがあります。

 

その際は不正利用防止のためセキュリティの観点から、一時的に決済不可となっていました。すぐに電話したら決済できるようになりましたが・・・決済の内容に関しては、クレジットカード発行会社によって、ボーダーラインが違います。

しかし、プライベート用とビジネス用と分けることが洗練されたビジネスマンとして、活躍していきたいあなたには心得ておいてほしいことです。

 

プライベートとビジネスの境界線が曖昧では、加速できるビジネスも加速できません。有効に経費を活用することはスポーツで言えば、ディフェンスの部分です。オフェンスである事業計画と運営に効率的に集中して、ビジネスを楽しみましょう。

審査基準とその難易度と発行までの時間、特典までをビジネス上必要な情報だけ、話していきます。

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アメックスビジネスカード【ゴールド版】への申込みはこちら

アメックスビジネスカードの審査基準とは?

クレジットカードは年会費を支払うことで、様々な特典を維持できます。そもそも、申し込んでも発行できないとほんとうに意味がないです。しかも1回審査に落ちると、6ヶ月は審査落ちの履歴が残るので、違うカードを申込みするときにも不利です。

申込みしたら、ぜひ、発行完了させたいですよね?

 

私も過去に、3度、審査落ちした経験があります。8700万サイト以上ある世界中から、このページにたどり着いて、出会ったあなたには無事、発行完了までやり遂げてほしいです。アメックスが所持してほしいカード所有者は、どんな人でしょうか?まずは公式ページから確認してみます。

パート・アルバイトでもカードの申し込みをすることはできますか?
申込基準は、20歳以上、定職がある方とさせていただいております。

誠に申し訳ございませんが、パート・アルバイトの方のお申込みはお受けできません。あらかじめご了承ください。

公式ページより

つまり、不安定な収入状態であったり事業をしていない依存的な状態では申込の資格がないと、提示しています。20歳以上の常勤の会社員や個人事業主、会社代表者が申込者のスタートラインです。

それぞれの審査ですので、100%審査に通ってカード発行できる保証はありません。しかし、審査に通る確率を上げる方法はいくつかありますので、紹介していきます。

アメックスビジネスカードの審査に通る確率を上げる5つの手段。

  1. 1.アルバイトなら契約社員などできる限り、安定した立場で働き続ける。職業名や立場を確保する。
  2. 運転免許証やパスポート、写真付き住民基本台帳カードなどの写真付き本人確認書類を手に入れておく。
  3. 携帯電話番号を持つでことができれば、固定電話番号も。
  4. 支払い遅延を起こさない。

起こした場合は5年間は申込みをしない。破産した場合も同様。

  1. 事業を軌道に乗せる努力を惜しまない。収入の柱を増やしていく。

大病をしないように予防に努めること。これは直接、審査に関係ありません。とはいえ、病気で働けないと、取引先に迷惑がかかりますし、家族にも迷惑をかけます。健康はプライスレスですのでビジネスを発展させるには、まず自分自身の健康にも気遣いましょう。

カード利用可能枠について確認したい。

アメリカン・エキスプレスのカードは、カード会員様からいただいたお申込書の情報(年収、審査時の他社借り入れ等の情報)に加えて、ご入会後のカード会員様のご利用頻度、お支払い実績等のご利用状況、また基本カード会員様の資産状況に応じて、ご利用いただける目安となるご利用可能枠をカード会員様毎に設定させていただいております。

他社のクレジットカードのように、一定の可能枠を設定せず、その時々の状況によりご利用可能枠は変動いたしますが、カード会員様のご実績に応じて利用可能枠を可能な限り、柔軟に対応できる特徴がございます。アメリカン・エキスプレスのカードはご利用や期日決済の実績を積まれることでご利用可能枠は変動いたしますので、ご利用いただければいただくほどにカード会員様にとってさらに便利なカードとなってまいります。     アメックス公式サイトより

つまり、あなたのカード利用実績によって限度額が決まるため、最初は一般的なクレジットカードと比べると、申込直後の限度額は低いことがほとんどです。私ゆずきの周りの所有者に聞いても利用実績がない場合は、限度額が30万である人も多いです。

 

あなたのビジネス上ので利用実績や支払い実績で、限度額は広がっていきますのでやりがいがあります。アメックスカードには、他のクレジットカード会社にない特徴である事前入金システム(デポジットシステム)があります。

 

限度額100万では当然100万円までしか決済できません。しかし、アメックスでは利用前日までに別途100万円振り込んでいれば、合計200万円まで決済できます。しかも、利用した分に対して100円=1Pで、200万円なら、2万ポイント手に入ります。

私の知る限り、事前に入金で限度額が広がるクレジットカード会社はありません。

 

クレジットカードによっては、分割支払いの残金を事前に振込しても限度額が元通りになるのは、通常の引落し日以降になる場合もあります。

ビジネスで大事なのはもちろんキャッシュフローですが、最も大事なことはビジネスパートナーとの時間と信頼関係です。決済することでビジネスパートナーとの時間と信頼関係を、より発展した関係にしていきましょう。

アメックスビジネスカードの発行難易度とは?

クレジットカード発行会社はいくつかありますが、アメックスはアメリカの企業です。VISAやMASTERは海外の企業が発行したカードブランドですが、日本生まれの企業はJCBだけです。

アメリカと日本の企業では、発行基準が違います。単純に簡単・難しいと判断できませんが、日本の発行会社と比べると、過去の支払い能力より現在及びこれからの支払い能力と実績を重視しているようです。過去より現在から未来への支払い能力と実績です。

実績が積み上がると、限度額も日本企業のクレジットカード会社よりも限度額を上げやすいのは、私ゆずきの周りのみんなからの実体験からもよく聞く話です。

アメックスビジネスカード発行までの期間はどのくらい?

私の周りの所有者に聞いてみると、多くの人が申込から発行完了まで約3週間程度でした。早いクレジットカードで1週間です。

2週間程度もあるし一概に遅いともいえないが、ゴールデンウィークや年末に申し込みをすると、発行完了まで時間を要するので祝日が少ない時期を狙って、申込みしたほうがいいでしょうね。

そもそも気になる年会費は?

アメックスビジネスカード(ゴールド版)の年会費は29,000円+税。追加カード1枚目無料、2枚目以降12,000円+税です。

アメックスビジネスカード(グリーン版)の年会費は12,000円+税、追加カードは1枚につき、年会費6,000円+税です。

アメックスビジネスカード(ゴールド版)の特典内容からすると、他社のプラチナカード級の特典と同等です。グリーンカードの特典内容は他社のゴールドカード級と同等です。上記のように考えると、年会費はそれぞれ高くないと実感できるはず。むしろ、年会費をもっと上げる方が良いのでは?と心配になる。

 アメックスビジネスカードの支払方法は?

多くのビジネスカードでは、基本的に分割支払いはありません。アメックスビジネスカードも例外なく、一括払いのみです。

アメックスビジネスカードの特典の実際

アメックスビジネスカードのポイント特典の概要です。

  • 100円=1ポイント
  • 一度のアイテム交換すると、通常最大3年間のポイント有効期間が無期限
  • 対象提携店でポイントが最大10倍にボーナスポイント・パートナーズ
  • ポイントでお支払い「ポイントフリーダム」
  • 500以上の厳選されたアイテム
  • マイルや提携ホテル・グループのポイントへ移行可能

アメックスビジネスカード(グリーン版)アメックスビジネスカード(ゴールド版)の特典比較

アメックスビジネスカード【グリーン版】への申込みはこちら

アメックスビジネスカード【ゴールド版】への申込みはこちら

アメックスビジネスカードのグリーン版とゴールド版、両方で使えるビジネス特典

  • ETCカード(1枚500円+消費税/年間)は、本カードが届きしだい、別途申し込みが必要で1枚毎に10日前後で届きます。
  • 福利厚生プログラム「クラブオフ」VIP会員が無料    

本来クラブオフのVIP会員は、本月額500円+税のサービスで年間6000円+税がかかりますから、実質6000円+税引きで利用できます。国内ホテルも超特価で宿泊できるし、海外ホテルもそれなりに割引が効きます。他にも、映画とスポーツクラブと・・普段使える特典があり。

  • ビジネス・ダイニング by ぐるなび
  • 旅行時の電話対応(海外でのレストラン予約や医療機関の紹介など、日本語が通じない場所でのサポートしてくれます。日本国内は、コレクトコールまで連絡してください。
  • 四半期管理レポート
  • ビジネスセービング
  • ビジネスコンサルティングサービス
  • Business Newsline/eNewsline for Business
  • ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」(登録制) 
  • ビジネス情報調査代行サービス (登録制)   

<その他特典>

  • 万一の紛失や盗難も、無料でカードを再発行<カードの再発行>
  • チケット・アクセス
  • 購入日から90日間、1名様年間最高500万円まで補償する

ショッピングプロテクション

  • 万一購入店が受け付けない場合、購入から90日間以内なら1商品につき最高3万円相当額まで、1会員口座につき年間最高15万円相当額まで購入金額を払い戻しを補償するリターンプロテクション
  • 第三者による不正使用が証明された場合の購入は、

負担金なしで補償するオンラインプロテクション

  • 新国立劇場、ゴールド・ワインクラブ、コットンクラブ

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<旅行・イベント編共通>

  • 空港ラウンジ(同伴者1名まで無料)
  • 手荷物宅配サービス(往路1個・復路1個)
  • 成田国際空港、関西国際空港無料ポーターサービス
  • ホテル割引(一休.com、日本旅行、Expedia、アップルワールド.com)
  • 羽田・伊丹空港のみエアポート・ミール
  • 伊丹空港のみエアポート・レストラン・クーポン
  • エアポート送迎サービス
  • 中部国際空港のみ手荷物を預かってくれる空港クロークサービス
  • 空港パーキング割引・優待
   空港周辺のパーキングにて料金割引、ご優待特典を利用可能。現地で使用できる携帯電話がレンタル可能。

<国内旅行編>

  • 羽田空港、成田国際空港、中部国際空港、関西国際空港
  での手荷物無料宅配サービス
  海外出張・旅行のご出発時には自宅から空港まで、帰国時には空港から自宅まで、カード会員1名につきスーツケース1個を無料で配送。

<海外旅行編>

  • アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン
  • H.I.S. アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク
  • トラベル・サービス・ロケーション
  • 海外用レンタル携帯電話
成田国際空港、関西国際空港にて、海外用携帯電話のレンタルを割引料金で利用可能。
●レンタル料:半額(250円→125円/日)●通話料:通常の10%割
docomo・au・softbank大手3社なら、プラン申込で現地でそのままで使えます。
国によって、使用できない国や長期滞在なら、レンタルする方が良いかもしれません。

ビジネスゴールド版だけの特典・ビジネスグリーン版は適応外>

  • ゴールド・ダイニング by 招待日和【基本カード会員限定】 

   コースメニューを2名以上で頼むと、1名が無料。1店舗につき、半年に1回のみという制限つきで、基本はディナータイムのサービスですが、うれしい魅力です。

  • 年会費1000円+税が必要だけど、改札機で購入する必要がないから、ストレスフリーのJR東海プラスEXサービス

私はアメックスビジネスカードで利用していませんが、実際、新幹線を利用する際は必ずJR東海プラスEXサービスを利用しています。私は行列に並ぶことは、基本的に生産性がないので嫌いです。短縮できる時間は短縮して、限られた時間を有意義に活用します。行列が嫌いな方や時間を濃密にしたいなら、ぜひ利用してほしいです。

  • アメックスカードホルダーしか利用できない秀吉の正室、北政所(ねね)が建立した高台寺にある京都観光ラウンジの利用 
  • JALやANA航空券は、遅延・欠航が発生した場合、払い戻しがあります。振替便を利用する前にかかった宿泊代や食事代も補償してくれる国内航空機遅延費用補償サービスがあります。

振替便にすぐに乗れればいいですが、あるとは限りません。欠航したものは仕方ありません。おいしい食事を取って上質なホテルで宿泊し、出張に備えるのがおすすめです。基本カード会員だけのサービスなので、せめて追加会員まで補償があると嬉しいですね。

最高2万から4万までの補償があります。

  • 東京駅から東京23区内の宿泊ホテルまで手荷物宅配サービス

事前の登録・予約が不要で東京駅構内の宅配カウンターにて手荷物を預けて、東京23区内の宿泊ホテルへ当日無料配送してくれます。

当日打合せがある場合、ノートパソコンと貴重品だけを持って、打合せ先に直行できますので、単純に楽ですね。キャリーケースを持って打ち合わせして打合せの後、懇親会がある場合もスーツケース邪魔ですから。

  • ミーティング・スクエア(別途月会費20,000円が必要)

ミーティング・スクエア「帝国ホテル 本館5階」で、

〒100-0011 東京都千代田区内幸町1-1-1、営業時間が10:00~20:00(年末年始休)同伴者1名まで無料で、無料のコーヒーやミネラルウォーターが用意されています。

同伴者2名様以上の場合は1名様追加につき500円+税/30分がかかり、同伴者は最大3名様まで利用可能。東京に住んでいないと使う機会が少なそうです。

とはいえ、たまに東京に行った際、帝国ホテルで打合せするのも、洗練された雰囲気を感じ取れるので利用してみるのも一興です。

  • ビジネス・ダイニング by ぐるなび

年間5回以上のご利用で抽選で人気の手土産をプレゼントがあるようなので、利用してみたいですね。会合や打ち合わせを含めたら、年間5回くらいは簡単にクリアできますね。

著名人による限定講演やイベントに参加する権利が入手できます。過去には【伝える方が9割】著者である佐々木圭一氏のイベントがあったり、有名著者に直接、話ができるチャンスが広がりあなたのビジネスをより発展的なものになるかもしれません。限定イベントというのは、個人的に非常にこころ惹かれます。

  • ヘルスケア無料電話相談

あなたは、意外といままで元気だったから、大丈夫だと思い込んでいませんか?あなたが会社を経営している場合、自分の健康状態に無頓着であると会社が傾くだけでなく、社員にも不安を与えてしまいますので、健康であり続けることにも気をつけていきましょう。

アメックスビジネスカード【ゴールド版】への申込みはこちら

アメックスビジネスカード(ゴールド版)で旅費を決済しない場合の国内・海外旅行傷害保険まとめ(グリーンカードは決済付帯のみ)*すべて最高額表示

基本カード会員追加カード会員
国内旅行
傷害死亡補償なし補償なし
傷害後遺障害
海外旅行
死亡・後遺障害5000万円補償なし
傷害治療費用200万円
疾病治療費用
賠償責任4000万円
携行品損害1旅行中50万円
救援者費用 300万円

アメックスビジネスカード(ゴールド版)とグリーンカードで旅費を決済した場合の国内・海外旅行傷害保険まとめ(決済付帯・利用付帯)*すべて最高額表示

ゴールド版の基本基本カード会員追加カード会員
国内旅行
傷害死亡5000万円1000万円
傷害後遺障害
海外旅行
死亡・後遺障害1億円アメックスビジネスカードグリーン版は5000万円)1000万円
傷害治療費用300万円200万円
疾病治療費用300万円200万円
賠償責任4000万円
携行品損害1旅行中50万円
救援者費用400万円300万円
  • 自動付帯となるのは、ゴールド版の基本カード会員のみ。
  • 追加カード会員は利用付帯なので、旅費をカード決済しないと補償適応となりません。
  • 個人のアメックスカードには家族会員がありますが、

ビジネスカードには家族会員がなく、追加カード会員のみとなります。(公式ページをみても、わかりにくいですが、2018年7月17日にアメックスカードデスクに確認しましたので、安心してください。)

アメックスビジネスカード(ゴールド版)の航空便遅延費用補償まとめ(グリーン版は対象外

アメックスビジネスカード(ゴールド版)
付帯条件利用付帯
対象エリア国内
対象カード基本カード会員のみ(追加カードは対象外
乗継遅延費用1回の到着便の遅延
最高20,000円
出航遅延、欠航、搭乗不能費用1回の出航遅延、欠航もしくは運休または搭乗不能について
最高20,000円
受託手荷物遅延1回の受託手荷物の遅延
最高20,000円
受託手荷物紛失1回の受託手荷物の紛失
最高40,000円

アメックスビジネスカード(ゴールド版)付帯保険まとめ

  • ビジネスゴールドのみ旅費を決済しなくても、基本カード会員及びその家族には、国内旅行及び海外旅行の保険が付帯します。(航空便遅延のみ本会員のみ適応
  • 国内旅行の旅費をアメックスビジネスカードで決済しない場合、国内航空機遅延費用補償が適応されず、傷害死亡や傷害後遺障害保険も適応されないので、賢いあなたは、国内の旅費もアメックスビジネスカードで決済することを強くお勧めします。

あなたが国内も海外も移動せずビジネスをすすめていくなら、アメックスビジネスカード(ゴールド版)ははっきり言って、必要ありません。

 

しかし、あなたが国内・海外ともにおもいっきり移動して、ビジネスを発展させていく気持ちが強くあるなら、アメックスビジネスカードの取得をお勧めします。

  • ゴールドだけの特典であるJR東海プラスEXサービス
  • 高台寺塔頭 圓徳院にある秀吉の正室、北政所(ねね)ゆかりの京都観光ラウンジ利用。
  • 国内航空機遅延費用補償サービス
  • 年5回利用で、手土産プレゼントがあるビジネス・ダイニング

   by ぐるなび

  • 専用割引料金で予約できるアメリカン・エキスプレス JALオンライン、福利厚生プログラム「クラブオフ」VIP会員無料(年間6,000円+税)

  などを含めたら、

決して年会費は29000円+税は高くないです

むしろ、時間を大切にしてビジネスを加速していくことが最重要だと、強く認識している賢いあなたに最良なビジネスカードです。あなたのビジネスが発展して世の中に貢献し、正当な報酬を得て、あなたの生活が充実したものになることを祈っています。

アメックスビジネスカード【ゴールド版】への申込みはこちら

アメックスビジネスカード(ゴールド版)とアメックスビジネスカードグリーン版結局、どちらがあなたに最適?

様々な特典が盛りだくさんですが、あなたの仕事上、国内や海外視察が一切ないなら、アメックスビジネスカードグリーン版がおすすめです。国内や海外視察が月に1回以上あるなら、アメックスビジネスカード(ゴールド版)がおすすめです。

年会費とカードの魅力のバランスを最優先するなら、オリコビジネスカードを最優先でおすすめします。

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