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ビジネスクレジットカード

【年会費0円アメックス?即日発行とコスパの両立可能】決算書不要で個人事業主や設立間もない会社でも発行可能。セゾンパール・ビジネス・アメリカンエキスプレスカードの審査期間・難易度・発行期間から魅力までを徹底解説

こんにちは

何でも気になってついつい自分で何でもしてしまって、いつも後悔するビジネスオーナーのゆずきです。

 

法人 ・ビジネスカードの中で発行速度とコストパフォーマンスを兼ね備えた最強なカード、紹介していきます。

何でも自分でできるからプラチナカードのようなコンシェルジュサービスなんて要らないよというポリシーの持ち主であるあなた。ビジネスで一番大切なことは、キャッシュフローとコストパフォーマンスです。

とはいえ、販売先からの入金は月末締めで翌月末支払いであったり、酷い場合は翌々月末払いのこともあります。しかし、支払いはすぐに支払うことが入金より圧倒的に多いはずです。

あなたがもし現在、現金で経費支払いをしていれば現金がその場で消え去っていきます。

クレジットカードで支払えば、その場に現金を確保できその間に次の戦略を練ることができます。

 

しかも、戦略を駆使して新たな売上と利益を手にすることができます。「 支払いは遅く、入金は速く 」は健全なビジネスの鉄則です。

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クレジットカードで支払えば支払い延ばすことができ、なおかつポイントが還元されます。金だけでは店舗別のポイント還元だけです。

会社を円滑に運営するためには、「コスト削減」や「経費精算の効率化」「経理の透明化」など様々な業務を効率化する必要があります。

クレジットカードでの経費の流れを1本化することで、ビジネスをさらに加速させましょう。

(法人)セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴を経験に基づいて、解説していきます。以下、セゾンアメックスカード【パールビジネス版】と紹介していきます。

セゾンアメックスカード【パールビジネス版】の3大特徴

  • 初年度年会費無料で年会費は破格の1000円(税別)
    しかも年会1回の利用で1000円(税別)さえも無料
  • 即日カード発行

    来店でのお受け取り(最短即日発行)の場合は、ICチップ機能のないカードです。あらかじめご了承ください。後日、郵送にてICチップ搭載のカードを申し込みください

  • QUICPayの利用分だけではなく、Suicaチャージもポイント付与の対象

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セゾンアメックスカード【パールビジネス版】のクレジットカード発行審査基準は?

  • 会社員、個人事業主、法人・会社代表者(新設法人でもOK)
  • 法人口座を引落とし口座に設定したい方
  • 個人事業主の場合は、専用の個人口座登録をお勧めします。

あなたに実質年会費0円セゾンアメックスカード【パールビジネス版】ぜひ手に入れてほしいので、紹介していきます。

クレジットカード発行で一番気になることは、サービス内容や年会費はもちろん気になりますよね?

しかし、サービス内容や年会費はもちろんですが、一番気になることは審査基準、申込みをして、発行されるかどうかの1点のはずです。

 

サービスに興味があっても審査に落ちて、発行できないとほんとうに意味がないです。

恋愛で言えば、通りすがりの相手に「好きだ」と告白するよりも、普段からすぐに連絡がくれて、一緒に行動することが多くて目が合う機会が多い人に「好きだ」と告白したほうが成功確率が高いですよね?

少なくとも、私なら、後者の相手に告白します。

あなたが使いたいサービスであっても、審査に落ちて発行されなければ意味がありませんし、好きになった人に振られたように悲しくなります。

 

クレジットカードを5枚以上所有しているとセゾンカード審査には不利です。

>発行したら、使用してくれるかどうかが重要視している可能性が高いです

 

直近6ヶ月以内に他社カードを申し込んでいると審査には不利

>6ヶ月以内の2月1日に申込みし、A社でクレジットカード発行し、7月1日にセゾンカード申込みする場合

7月1日にセゾンにクレジットカード発行申込みは、辞めておいた方が確実です。7月1日ではA社に申し込みした履歴が、個人信用情報機関に残るためです。

使用してくれるかどうかを重要視しているので、申込み履歴が残っている6ヶ月以内の申込みは辞めておきましょう。

申込みをするなら、6ヶ月以降なおかつ、6ヶ月後の3日以降にしておきましょう。個人信用情報機関の履歴が消えたからの方が、審査が通る確率が高くなります。

絶対、審査通貨するものではないですが、不安要素は減らしておくのは大事です。

  • 申込みの際、会社員の方は、自宅住所と携帯電話番号と固定電話番号が必要

(050番号以外の市外局番付き電話番号が1つ必要、インターネット固定回線のIP電話で、市外局番付き電話番号を発行できます)

  • 個人事業主や会社代表者の方は、自宅住所、携帯電話番号と会社住所と市外局番付き電話番号が必要です。

上記住所では、確実に書留などの郵便物を受け取れることが大事です。私書箱は不可です。市外局番付き電話番号が必要な場面は、クレジットカード申込だけではありません。

準備として、銀行口座開設には、必須です。いくら資本金が1000万円であろうと、050番号以外・携帯番号以外の電話番号が必須です。

 

私ゆずき自身が過去に楽天銀行、住信SBIネット銀行、ジャパンネット銀行に申込の際、口座開設できないことがありました。その原因は固定電話番号がなかったことです。

なぜ、固定電話番号が必要か諸説ありますが、架空請求などの悪質な会社による口座不正利用を排除するために、住所を確認できてなおかつ電話で所在を確認する必要があるからです。

それでも100%悪質な会社を排除できませんが、申込の段階で危険な会社を可能な限り、排除したいはずです。レンタルオフィスでも登記OK、郵便物受取OK、電話番号貸し出しOKであれば申込み可能です。

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新設法人でも審査に通過しやすいのは、法人の審査より代表者の個人の審査を重要視しているからです。登記簿謄本や業績報告必要なしでOKです。

つまり、あなた個人の信用情報が大事です。会社の信用は、いまから時間をかけて積み上げていけば良いです。

審査に通りにくい5つの基準(どれかに該当する場合)

  1. リボ払い中。
  2. 消費者金融の借り入れをしている。
  3. 5年以内にクレジットカードの支払い遅延・利用停止経験している。
  4. 5年以内に自己破産もしくは任意整理している。
  5. 6ヶ月以内クレジットカード申込をしている(特に審査落ちした場合)

そもそも、会社員として、働いたことがない大学生は対象外です。一般的に61日以上続いた場合、金融事故として記録されます。

 

債務整理・破産申し立てや3ヶ月以上の延滞ももちろん、金融事故です。つまり、支払える能力と信用があるかです。申込み前に確認しましょう。

「5. 6ヶ月以内クレジットカード申込をしている。」必須ではありません。とはいえ、カード会社からすると同じ月に申込みが重なることは、一番避けた方が安全です。

特に申し込んだカードが審査落ちした場合は、6ヶ月以内クレジットカード申込は避けましょう。

あなたがセゾンの担当者ならば、上記5つの内に一つでも該当するならば、支払ってくれるか不安になるはずです。支払い能力に不安がないように申込みフォームに記載していくことや準備をしていくことが大事です。

いくらクレジットカードがほしいからといって、クレジットカード申込みは同月内で1枚までにしておきましょう。

なぜなら、CICという信用機関で審査中=審査落ちしているかもしれないと認識されるからです。審査が完了した月が7月6日なら、次のクレジットカード申込みは翌月8月にしましょう。

1ヶ月に1枚でも不安なら、3ヶ月に1枚の申込みにしておきましょう。

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セゾンアメックスカード【パールビジネス版】の申し込みの後の流れは?

オンライン申し込み画面から記入、申込みできます。

表示された画面にある情報を正確に入力していきます。不正確な部分は、虚偽のないように調べて記載しましょう。難しい箇所は基本的にないので、事実を記載していきましょう。

 

オンラインでの申請を終えたあと受付完了の表示画面と共に16桁の「受付番号」も表示されるので、メモしておきます。

また、申請時に入力したメールアドレス宛に申し込み完了のメールが届きます。メールには受付番号が記載されているので、先ほど確かめたものと合っているか確認しましょう。

 申込み後の書類について

申込みから1週間以内に、セゾンアメックスカード【パールビジネス版】の送付案内 

返信用封筒で、以下の2点を同封返送してください。

  • 免許証・パスポートといった個人を証明できる証明書のコピー
  • 口座振替依頼書

意外と多いのが印鑑の間違いと不鮮明です。銀行印できれいに押せるように練習し、印鑑マットを敷いて口座振替依頼書に押印しましょう。

上記2つの返送で、セゾンアメックスカード【パールビジネス版】発行から口座手続きが完了です。

他のクレジットカードでは決算書の添付や全部事項証明書の添付で必要で法務局に取りに行ったり郵送となり、手間がかかり面倒です。

 

しかし、セゾンアメックスカード【パールビジネス版】では添付する必要がないので、免許証・パスポートをコンビニなどでコピー・添付すればOKです。

パスポートの場合は、特に期限切れと現在住んでいる住所かどうかを必ず確認してから、送付してください。

限度額はいくらになるのか?

個人の信用によるので、一律にいくら設定されるかはわかりません。年収の半分かもしれませんし、年収の1/3かもしれません。

 

8社以上ののクレジットカード発行経験があり、常勤の会社員であるゆずきの経験から、お伝えすると限度額10万円ということにはならないと思います。

限度額1万円も聞いたことがありません。私の場合は最初から300万円でした。100万円の場合もあるし、1000万円の場合もあります。

最初が100万円でも利用実績を積むことで、後ほど増額の申請も可能ですので安心してください。

カード引落口座に制限はあるの?

海外の口座は登録できないかもしれませんが、国内の銀行・信用組合・中央金庫・協同組合・労働金庫・郵便局などが引落可能です。

不安な場合は申込前にセゾンカードに電話して頂くと、ていねいに教えてくれます。安心してください。私は法人口座としていまも利用しているジャパンネット銀行を、強くおすすめします。

振込手数料が安いこととワンパスワード発行のカードがあり、セキュリティ上も安心です。振込専用の口座を手軽に作成することもできるので、取引先によって使い分けしやすいのでお勧めです。

ジャパンネット銀行 ビジネスアカウント開設がまだの方は、申し込みをおすすします。

固定電話番号と法人のホームページを必ず記載してください。ホームページ作成は、エックスサーバー利用で簡単にワードプレスで作成できます。難しい知識は必要ありません。

エックスサーバーは、月たった1080円から利用でき私も8年以上利用してきて、致命的なサービス中断もなく抜群の安定度です。

経費の流れをより明確に把握するには、会計ソフトを利用することをお勧めします。特にFREEEとMFクラウドのどちらもお勧めです。両方ともに、スマホからPCまですべての端末で経費を確認できますし、カード明細を自動で取り込んでくれるので時間を節約できます。

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セゾンアメックスカード【パールビジネス版】の追加カード発行枚数は何枚まで可能?

社員がいる場合、追加カードが必要になりますね。追加で4名分発行できるので安心です。社員数が多くなれば別途カード枚数が必要ですが、機動性が利く人数では充分でしょう。

 

セゾンアメックスカード【パールビジネス版】では、従業員の苗字があなたと同じなら、従業員カードを発行できます。

 

しかし、苗字が違う従業員には従業員カードを発行できません。セゾンのプラチナカードデスクに確認したところ、幅広く人材を登用したいならセゾンカード【プラチナビジネス版】をおすすめします。

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セゾンアメックスカード【パールビジネス版】の追加カードは?

追加カード/初年度年会費(税別)3,000円
追加カード/2年目~年会費(税別)3,000円
追加カード発行枚数制限4枚

4枚までですが、ETCカードが無料なのは、助かりますね。

ETCカード/初年度年会費(税別)0円
ETCカード/2年目~年会費(税別)0円
ETCカード発行枚数制限4枚

セゾンアメックスカード【パールビジネス版】のポイント還元率・交換について

永久不滅ポイント

  • 国内で、1,000円ごとに0.5ポイント
  • 海外で、1,000円ごとに1ポイント
  • 基本0.5%で特約店では5%付加。

セゾンアメックスカード【パールビジネス版】の旅行傷害保険はどうなっているの?

年会費が破格の1000円(税別)のため、傷害保険は付属していません。しかし、経費の明細を出張費とその他決済を分けておくには、これ以上にない最適カードの第1候補だと思います。

 

年間経費の明細が100以上並ぶことは、ビジネスが浮き沈みがあるにしろ経営していれば、日常のはずです。

ですので、かえって経費の項目によって決済カードをわけるというのも、賢い選択ですね。

わたしゆずきもセゾンアメックスカード【プラチナ版】と三井住友ビジネスカード、オリコカードを経費の名目によって、使いわけているのでおすすめです。

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セゾンアメックスカード【パールビジネス版】の特徴まとめ

カード会社クレディセゾン(日本)
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込み対象会社員、個人事業主、法人経営者
ショッピング限度額/下限一律の制限なし
ショッピング限度額/上限一律の制限なし
ポイント還元率/基本0.50%
ポイント還元率/上限1.00%
上限のポイント取得方法海外利用は2倍
ポイントサイト経由セゾンポイントモール
1倍から最大30倍
初年度年会費(税別)無料
2年目~年会費(税別)1000円
年会費優遇条件年間1回利用で、年会費無料
追加カード/初年度年会費(税別)無料(ただし、苗字が同じ場合のみ)
追加カード/2年目~年会費(税別)無料
追加カード発行枚数制限4枚
ETCカード/初年度年会費(税別)0円
ETCカード/2年目~年会費(税別)0円
ETCカード発行枚数制限4枚
引落し口座法人口座
締め日・支払い日10日締、翌月4日払い
支払い方法1回・2回・ボーナス一括
リボ・分割払い
プラスEX利用可能
Apple Pay利用可能

カード決済の最大メリットであるキャッシュフローとコストパフォーマンスを活かして、あなたのビジネスをより強固なものにしてきましょう

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