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【所有者が解説!決算書不要・個人審査で安心】個人事業主や設立間もない会社でも発行可。三井住友ビジネスオーナーズカード、審査基準・難易度・到着から魅力までを解説

こんにちは

日々、キャッシュフローを意識しながら、自社の成長を目論んでいるゆずきです。

賢いあなたはまさか、個人用カードをビジネス用に使用していませんよね?

個人決済を会社の決済として、申告することは可能です。とはいえ、やはりビジネス用決済はビジネス専用のクレジットカードが必須です。クレジットカード決済で資金の流れ、キャッシュフローを数字として、見える状態にしておくことは経営者として欠かせない部分です。

今回はだれも知っている三井住友グループのビジネスカードについて、話していきます。

三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】の4大特徴

  • 満20歳以上の法人代表者、新設法人や個人事業主が申込み可能
  • VISAとMastercardカードブランドを同時に発行OK
  • 初年度無料税抜1,250円+税からの年会費で所有OK
  • 分割支払いあり・キャッシング・ETC、iD、Apple Pay、プラスEX、PiTaPa、WAON発行可能

三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】が届くまでの日程

  • 2018年6月20日(水)にオンラインで申込み完了。
  • 6月27日(水)に本人確認書類と口座振替記入用紙のセットが届く。
  • 6月29日(金)書類を返送し、審査待ち。
  • 7月4日に審査通過の連絡がありました。
  • 7月8日にカード本体が届きました。

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三井住友ビジネスカードの審査基準から発行までの流れ

実は三井住友ビジネスカード には2種類あって、【オーナーズ版】と【通常版】です。【通常版】では、法人審査なので、申込時に登記簿謄本が必須です。

多くの個人事業主や新設法人は実績や信用がないに等しいので、審査を通過する確率が格段に低くなります。そこで個人事業主から法人成りの予定の方や法人として、登記したばかりや決算が3期未満は、私も申し込みして発行できた【オーナーズ版】をお勧めします。

 

【オーナーズ版】では、【通常版】と違い、決算書や登記簿謄本(全部事項証明書)が不要で、個人の運転免許証等の提出でOKです。法人の審査ではなく、あなたの個人信用に対しての審査です。個人信用があまりに低い場合は審査に落ちやすくなるのは、自然ですのでカード申し込み前に以下の基準を確認してください。

審査落ちする確率が高くなる個人は以下の通りです。

  • 高校を出てすぐである。
  • 派遣社員や契約社員である。
  • 専業主婦や主夫である。
  • 会社を解散する予定である。
  • 現在、消費者金融での借り入れをしていて、返済中である。
  • (返済完了していれば、OK)
  • 破産宣告や任意整理した日から5年未満である。
  • 過去6ヶ月以内に1度にクレジットカードを2枚以上申込みしている。

つまり、継続的に支払う能力が低い、ない場合は、審査落ちすることがほとんです。クレジットカード会社の立場になって、自分の状況を客観的に書き出してみましょう。

 

返済能力が低くなる確率が高い場合、例えば、勤務年数が1年未満の場合などは、勤務年数を伸ばして個人信用を積み重ねましょう。クレジットカード発行である三井住友カード株式会社からすると、支払い能力に見通しが経たない人に、前払いであるクレジットカードを発行したいはずがありません。

いま、あなたが社員10名から20名の社員を雇用しているなら、あるいは法人として、3期以上安定的に履歴を生み出している。自信をもって決算書を提出できるなら、三井住友ビジネスカード【通常版】を迷わず、申込みしてください。

しかし、あなたがいまはまだ弱小企業で、社員が1名ないしは5名以下なら、三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】の申込みを強くお勧めします。賢いあなたなら、いまできることから始めていきましょう。

現在、会社員あるいは、弱小法人代表者、個人事業主の方の申込みをお勧めします。

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三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】VISAとMastercardカードが同時に手に入る

三井住友ビジネスカードの特筆すべき点としてビジネスカードの中で珍しく、最初からVISAとMastercardブランドを両方発行、2枚持ちすることができます。Masterカードはマスターカードの特性を活かしつつ、VISAカードの特性も活かすことができます。しかも、引落口座も別々に設定できます。

私の場合は口座が分割していると、キャッシュフローを把握しにくいので、口座はメインのジャパンネット銀行にまとめて利用しています。Masterカードはガソリンや電車代、タクシー代などの移動経費などのオフライン用で利用しています。

VISAカードは、日々のサーバー代やインターネット接続費などの通信費、消耗品などの利用、オンライン用で利用しています。様々な経費が1ヶ月ごとのクレジット明細に並んでいるより、自分なりに使い分けをしているほうがキャッシュフローが明確になりますし、無駄が見えて、ビジネスがより加速していくこと、間違いなしです。

 

もちろん、最初にVISAだけを所有して、あとからMASTERカードを所有することも可能です。現在、法人用のクレジットカードを1枚も所有していないなら、両方同時に申し込みすることをおすすめします。AMEXカードしか所有していない場合も、同時申し込みをおすすめします。

三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】の年会費はいくらか?

VISA&MasterCard 2枚持ちした場合の年会費はいくらか?

券種1枚分の年会費追加の年会費
クラシックカード1,250円+税250円+税
ゴールドカード10,000円+税2,000円+税
プラチナカード50,000円+税5,000円+税

カードブランドを2種類所有できる割には、希にみるコストパフォーマンスです。年会費はクレジットカードを所有している限り、継続的にかかる経費ですので、長期的なコストパフォーマンスを気にしながら、クレジットカードとして所有していきたいですよね?

初回申込時に、VISAとMASTERカードを申込み可能です。私ゆずきも、両方一度に申込みをしました。発行確率が高くVISAとMASTERを両方申し込めるビジネスカードは、私の知る限り、三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】だけですね。

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内容三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】三井住友ビジネスカード【通常版】
対象者満20歳以上の法人代表者、個人事業主の方(5枚以下を想定)法人のみを対象(カード使用者は20名以下が目安)
申込み書類個人の証明書類だけ個人の証明書類と登記簿謄本
ブランドVISA・Master (同時に所有可能
年会費クラシック 1,250円+税1,250円+税
ゴールド 10,000円+税10,000円+税
プラチナ 5,0000円+税5,0000円+税
追加カード年会費クラシック 400円+税400円+税
ゴールド 2,000円+税2,000円+税
プラチナ 5,000円+税5,000円+税
その他カードプラスEX、iD、Apple Pay、PiTaPa、WAONプラスEX
ETCカード発行枚数クレジットカード1枚に付き、ETCカード1枚発行可能 約20枚まで代表者のクレジットカード1枚に付き、約20枚発行可能
ETCカード年会費年会費 500円+税 初年度年会費無料
ただし、2年目以降は前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば翌年度無料。プラチナカードは無料
利用限度額クラシック10~80万円20~100万円
ゴールド50~200万円20~300万円
プラチナ200~500万円150~500万円
ポイント還元率 1,000円の利用につき、1ポイント(0.5%)
ポイント有効期限クラシック2年
ゴールド3年2年
プラチナ4年2年
キャッシングリボ利用枠(0円での申込みをおすすめします。)クラシック0~50万円なし
ゴールド0~50万円
プラチナ0~100万円
キャッシングリボ利率実質年率15.0%
海外キャッシング実質年率18.0%実質年率15.0%
支払い方法1回・リボ・分割・2回・ボーナス一括払い1回払いのみ
引落口座法人代表者の法人口座、or 本人の個人名義口座、個人事業主:本人の個人名義口座 or 個人事業主(屋号)名口座法人名義口座のみ
支払いサイクルクラシックゴールド・プラチナと同じ15日締め翌月10日払い
ゴールド15日締め翌月10日払いor 月末締め翌月26日払い
プラチナ
ラウンジ利用ゴールドとプラチナカードのみ利用可能
旅行傷害保険クラシック国内は対象外
海外旅行のみ最高2,000万円
ゴールド最高5,000万円
プラチナ最高1億円
ショッピング補償の限度額クラシック年間100万
ゴールド年間300万
プラチナ年間500万

三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】ゴールドカードの特別特典

  • ゴールドカードのMasterカードを発行すると、プラチナカード以上で付帯する特典で、通常年会費3万円+税のサービスである「ダイニング BY 招待日和」が利用できる。
  • 年会費を節約するなら、マイ・ペイすリボとWEB明細を使えば、

年会費4000円+税での運用も可能となります。個人的にはリボ払いは1回だけ利用なら、いいと思います。しかし、継続的に利用するのは、おすすめしません。

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三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】プラチナカードの特典

  • プラチナ専用コンシェルジュデスク
  • プライオリティパス(空港VIPラウンジサービス)※メンバーズセレクションより
  • プラチナグルメクーポン(高級レストラン2名以上1名半額)
  • 国際線手荷物宅配が往復2個無料
  • ダイニング by 招待日和など
  • カードご利用プレゼント(利用額の0.5%還元)

6ヵ月間のカードお支払い金額合計が50万円(含む消費税等)以上の方に、6ヵ月間のカードお支払い額の0.5%相当額(2,000円以上最高3万円まで)の三井住友カードVJAギフトカードを毎年、年2回プレゼントされます。

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三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】は、ETC、iD、Apple Pay、プラスEX、PiTaPa、WAON発行可能

ETCカードを発行できるクレジットカードは数多くあります。しかし、iDからApple Pay、WAONなどの電子マネーやプラスEX、PiTaPaの交通カードまで発行できる法人カードは唯一無二です。おそらく、三井住友カードというブランドへの信頼度が高いために、多岐に渡るカードが発行可能な稀にみるカード会社です。

 

法人カードとして、上記のようなラインナップは非常に貴重です。私は現在pitapaをメインで交通費として経費計上しています。しかし、個人名義のpitapaですので、経理上、法人名義のpitapaに変更しました。

申込み時にpitapaなどの電子マネーをVISAカードを発行すると同時に選択できるのも、何気にうれしい特典です。あなたがもし、VISAとMATERカードの2枚を同時に手に入れて、ビジネスを円滑に進めたいなら、三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】を手に入れておいて損はありません。安心してください。

ETCカードは、2,018年7月20日にカードデスクに確認したところ、約20枚まで発行可能とのこと。小規模なビジネスを運営していくなら、十分すぎる枚数です。

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実際の申込み画面の流れです。

  • 6月20日(水)にオンラインで申込みしました。
  • 6月27日(水)に本人確認書類と口座振替記入用紙のセットが届きました。
  • 6月29日(金)返送し、審査待ちです。
  • 三井住友ビジネスカード 【オーナーズ版】の審査結果は?

【Visaオーナーズ法人】ご入会審査結果のお知らせ

この度は弊社クレジットカードをお申し込みいただき、誠にありがとうございます。

カードは本日より1週間以内に簡易書留郵便にてお届けいたします

※配送地域や大型連休などの郵便事情により、上記日数よりもお届けが遅れる
場合がございますので、あらかじめご了承ください。
※PiTaPaをお申し込みの場合、カードと別送になります。

7月4日に上記のメールで連絡がありました。その後、7月8日の日曜日に、本人限定郵便でVISAカードとMASTERカードが届きました。

pitapaは、遅れて7月12日(木)に無事に届きました。あとは、ネットで明細がみられたり、いろいろと申し込みができるVPASSに申込みするだけです。実は、以前、個人で三井住友カードを所有していたこともあり、VPASSに登録するのは、今回で2回目ですので久しぶりです。

「Vpass」は、ご利用明細やご利用可能額等の照会、各種変更手続きなどができるご登録無料のインターネットサービスです。会員様限定のお得な情報も掲載しておりますので、カードがお手元に届き次第ご登録のお手続をお願いいたします。

申込み後に表示されるお申込番号、生年月日、携帯電話番号あるいは自宅電話番号を入力すると、上記の画面となり、審査状況が確認できます。返送後、三井住友カードデスクによると、2週間ほどでカードが発行されるとのことです。

 

6月20日に申込みの結果、7月8日にカード本体が届いたので18日間で、三井住友カード会社の休業日の土日を4日を除くと、14日間なので約2週間で発行完了した計算になります。セゾンカードのように、即日発行ではありませんが。

とはいえ、だれでも知っている三井住友カードを手にいれることができるなら、2週間くらいじっくり待つのも悪くありません。

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