Oops! It appears that you have disabled your Javascript. In order for you to see this page as it is meant to appear, we ask that you please re-enable your Javascript!
ビジネスクレジットカード

【所有者暴露!】常時ポイント最大5倍・楽天ビジネスカードの審査基準から期間・難易度・魅力までを解説!

こんにちは

法人を設立してから楽天カードにもビジネスカードがあったことに楽天カードを所有してから、気づいたうっかりもののゆずきです。

個人で物販事業をしていたころ、楽天カードを使って、リサイクルショップや家電量販店、各種ネットショップで仕入れしていました。

仕入れるだけでポイントが蓄積され物販での利益だけでなく、蓄積したポイントを利用して梱包材や文具などを購入することで、経費のコストダウンに大いに貢献してくれました。

 

いまメインで物販をしていないので、以前と比べると、店舗でのポイント蓄積はかなり少なくなりました。

とはいえ、あなたが合同会社や株式会社として物販事業をしていたら、仕入れで決済する場面が必然的に多くなるはずです。

国内で仕入れるにしろ日本以外から仕入れるにしろ、仕入れなければ、販売できないので、当然ですね?

毎月使う文具やサーバー代、ネット接続費、携帯代など通信費、電気代、交通費などカード決済できるところが多くあります。

楽天カード【ビジネス版】への申込みはこちら

なぜ、クレジットカードを活用するのか?

まだ、あなたが口座引落や銀行振込をメインで活用しているなら、いまこの瞬間からカード決済に切り替えることを強くお勧めします。

なぜなら、圧倒的に時間が増えて会社のキャッシュフローも良くなり、経費の流れが一目で確認できるからです。

圧倒的に時間が増えるのはなぜか?

まず口座引落でサーバー代、ネット接続費、携帯代など通信費、電気代、交通費などの項目が口座引落だった場合、口座引落の日程が違います。それぞれの日程に合わせて、資金を引落口座に入金する必要があります。

カード決済ならどのクレジットカード会社も引落日は、月1日だけです。しかも、経費の明細が一覧で確認できますので、わかりやすいです。

 

デメリットは年会費がかかることくらいです

経費管理は会社として防御として大事ですが、ビジネスを加速される攻撃の部分へのエネルギーが削がれては、元も子もないです。

あなたの貴重なエネルギーを分散させるのは、この上になくもったいない。お金はビジネスを通して返ってきますが時間は返ってきません。クレジットカードの年会費であなたの貴重な時間を有効活用できます。

楽天カードを申込みするきっかけとは?

ある協会の会員カード切替で、楽天カード【【スタンダード版】】を所有することになりました。4年ほど所有してからポイント還元率に目がくらんで、楽天カード【プレミアム版】に申し込みしました。限度額は入会当初からの100万円でした。

2018年現在でも以前と比べると、顧客満足度1位になったことから、楽天カードユーザーが増えたようです。しかし、いきなり楽天カード【プレミアム版】を申し込むより、楽天カード【スタンダード版】を所有し1年以上毎月こまめに使用する。

 

それから楽天カード【プレミアム版】に申し込むほうが所有できる確率が高くなります。カード会社からすれば所有していて決済しない顧客よりも毎月、定期的に決済してくれる顧客を優遇しますよね。

各利用店からカード手数料が入るので当然といえば、当然ですよね?

恋愛で言えば、全く話いなくていきなり告白されるより、気持ちよく挨拶をしてくれたり、助けてくれたりすることが多いと、好意を持つ確率が高くなります。いきなり、告白して付き合えるのはほぼ奇跡です。

心理学では接触頻度が高いほうが、好意をもつ確率が高くなりやすい。積み重ねが超重要で一発逆転ホームランは無理だということです。

つまり、クレジットカード申込みで言えば、いきなり楽天カード【プレミアム版】を申し込むようなものです。

私ゆずきの場合、楽天カード【スタンダード版】から楽天カード【プレミアム版】に切替申込みをして、申込み当日に切り替え完了のお知らせメールが届きました。

おそらく、当日に切り替え完了ができたということは、楽天のシステム上で審査がされたということです。逆にシステム上で切り替え不可と判断されたら、すぐに切り替え不可になるということです。

人が判断して審査した確率は非常に低いでしょう。心配なら、楽天カードデスクに切替方法を聞いてみたほうがいいかもしれません。

楽天カード審査に落ちやすい人の特徴とは?

カード会社にとって、リスクが高い人。これだけです。例えば、

  • 過去5年間に他のクレジットカード及び楽天カードで事前の連絡なく、支払い遅延があること。
  • キャッシングをして、返済していない人。
  • 過去5年間の間に自己破産、任意整理した人。
  • 住所・職業不詳の人。
  • 楽天カード申込時、同時に3枚以上申込みをする人。
  • 申し込み内容に虚偽内容を記載すること。
  • 過去6ヶ月以内に審査落ちしたカードがないこと。7ヶ月以上開けて、申込みしましょう。

飲食店いえば食事して、食事代を払わない人ということです。

私の楽天カード【プレミアム版】。デザインに特徴がないのが特徴かな。個人的にアメックスのような特徴的なデザインがほしいです。

プライオリティパスは楽天カード【プレミアム版】本体が届いてから、カードデスクにプライオリティパスがほしいと連絡すれば、1〜2週間で届きます。

 

1度申込みをすればカード有効期限前にプライオリティパスカードが届きますので、安心してください。楽天カード申込みと同時に届きません。

楽天カード【ビジネス版】への申込みはこちら

楽天カード【ビジネス版】のデメリット

最初にデメリットを2つです。1つ目は楽天カード【プレミアム版】がないと所有できません。楽天カード【スタンダード版】楽天カード【ビジネス版】は所有できません。

2つ目は利用限度額が楽天カード【プレミアム版】楽天カード【ビジネス版】は共通ということです。同じ券面で個人用とビジネス用の限度額が共通なクレジットカード会社は、楽天だけです。ネットの明細画面もワンクリックで切り替えて確認するパターンです。

セゾンカードやMUFGカード、三井住友カード、オリコカード、JCBカードも発行会社が同じ場合、個人用とビジネス用のカードが別なら、限度額も別がスタンダードです。

 

利用限度額が共通ということは個人用の買い物を10万円したら、ビジネス用の利用限度額が10万円減るということです。ビジネス用にクレジットカードを使うと思ったら、決済額が足らないということもあり得ます。

楽天カード【ビジネス版】をビジネスのメインで使用するなら、楽天カード【【スタンダード版】】の使用は、控えめにしておきましょう。

楽天カード【ビジネス版】への申込みはこちら

楽天カードの返送書類とは?

楽天カード【ビジネス版】の申込み後に返送する必要がある書類です。

  • 法人名義預金口座からの支払いに関する同意書
  • 収入印紙と割印
  • 商業事項証明書または印鑑証明書の6ヶ月以内発行分

(全部事項証明書あるいは印鑑証明書ということ)

  • ビジネスカード用預金口座振替依頼書
  • プレミアムカード用預金口座振替依頼書

楽天カード【プレミアム版】を所有してからなので、必要なし)

 

  • 本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)のコピーを以下の書類が届いて、

2週間以内に返送してください。

切り替え完了がわかった時点で全部事項証明書あるいは印鑑証明書は、用意しておきましょう。

2015年に限度額の増額申込みをしていませんが、自動的に限度額が200万円になりました。CICなどの信用情報機関のわたしゆずきの信用情報を確認すると、他のクレジットカード会社はほとんど途上与信がなかったですが、楽天は途上与信という頻度が明らかに多いクレジットカード会社です。

普段どれだけ使用しているか、信用情報の確認をしている証拠です。最初の信用情報も大事ですが、継続的に信用できる人・法人かどうかを確認しています。使用する予定がないなら申込みはしないほうがいいです。

定期的に使用する予定があるなら、ぜひ申し込みをしてください。


私ゆずきの楽天カード【プレミアム版】楽天カード【ビジネス版】です。現在は店舗で使用することが少ないですが、毎月定期的に使用しています。

楽天カードシリーズの特徴まとめ

カード名楽天カード【【スタンダード版】】楽天カード【【ゴールド版】)】楽天カード【【プレミアム版】)】楽天カード【ビジネス版】
年会費 永年0円2000円+税10000円+税2000円+税
ブランドVISA・MATER・JCBのどれかVISAのみ
追加カード5枚まで発行可能なし
追加カード年会費0円500円+税/枚5000円+税/枚
ETC発行枚数1枚まで発行可能

 

枚数制限なし
ETCカード年会費500円+税ゴールド、【プレミアム版】を所有している場合は、無料*
 
楽天ポイント 
100円=1ポイント 貯めたポイントは、個人用で使用
 
ポイント優遇最大3倍最大4倍最大5-7倍最大5倍
限度額最高100万円最高200万円2枚合わせて、最高300万円
引落口座 個人口座のみ法人口座
個人事業主なら、個人口座
海外トラベルデスクなしありなし
プライオリティパス 
なし



 



なし付属(主に海外の空港ラウンジ使用可能)なし
空港ラウンジ使用2018年9月1日から年間2回まで無料。ハワイを除ければ、国内のみ
旅行傷害保険(日本国内決済必須、利用付帯)海外のみ最高2000万円海外国内ともに最高5000万円
傷害治療費用最高200万円最高300万円
疾病治療費用最高200万円最高300万円
賠償責任最高2000万円最高3000万円
携行品損害最高20万円(3000円は負担必要)最高50万円
救援者費用最高200万円
ショッピングガード保険商品未着あんしん制度商品未着あんしん制度+海外国内ともに年間最高300万円まで補償
支払い回数
1回支払い、分割払い(2回~36回、2回払いは手数料無料でお薦め)、リボリング払い(お薦めしません)
1回払いのみ

AMC機能搭載の楽天カード【ANAマイレージクラブ版】なら、年会費540円が年1回利用で、年会費無料です。カード決済でANAマイルも貯めることも可能。

ANAマイレージモールと楽天市場で買い物をすると、ANAマイルと楽天ポイントの両方がたまります。

楽天カード【ANAマイレージクラブ版】への申込みはこちら

*ETC年会費が無料になる条件は、【ゴールド版】・【プレミアム版】以外では、ETCカード年会費請求月(ETCカード入会月の翌月)に楽天PointClubの会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員の場合です。

 

例外として楽天ビジネスカードでは楽天PointClubの会員ランクが、ダイヤモンド会員・プラチナ会員の場合でも、ETC年会費は無料になりません。補償についての詳しい説明は公式ページを確認お願いします。

家族には旅行傷害保険が適応されませんので、本人だけに対する補償です。ちなみに引き受け保険会社は三井住友海上ですので、安心してください。

楽天カードの2枚持ちについて

  • 現在、プレミアムカードデスクに確認中です。はっきりしましたら掲載します。

>カードデスクに2,018年7月17日に確認すると、楽天カード【【スタンダード版】】2枚以内と【【プレミアム版】】所有のうえで、【ビジネス版】で2枚持ちが可能と言うことです。<所有可能>

  • 楽天カード【スタンダード版VISA】と楽天カード【スタンダード版・MASTERかJCB】の所有可能?

>MASTER所有してからVISAやJCBカードを所有することはできません。2枚持ちしたいならVISAから所有しましょう。

  • 楽天カード【プレミアム版】と楽天カード【ビジネス版】の所有可能?

>【プレミアム版】所有することで、唯一ビジネス版を所有できます。

<所有不可能パターン1>

  • 楽天カード【スタンダード版】と楽天カード【ゴールド版】
  • 楽天カード【スタンダード版】と楽天カード【プレミアム版】
  • 楽天カード【ゴールド版】と楽天カード【プレミアム版】

>【スタンダード版】どうしでないから2枚持ちできません。

<所有不可能パターン2>

  • 楽天カード【ゴールド版】と楽天カード【ビジネス版】
  • 楽天カード【スタンダード版】と楽天カード【ビジネス版】

>【プレミアム版】が所有していからビジネス版を所有できます。

楽天カードの国内空港ラウンジ使用について

プライオリティパス上では、日本国内は東京の成田国際空港と大阪の関西国際空港だけです。

しかし、楽天カード【ゴールド版】楽天カード【プレミアム版】では、国内の31個の空港ラウンジで使用できます。海外空港ラウンジの使用権はありません。(2018年6月現在)多少の増減はあるので利用前に確認をおすすめします。

 

2018年9月1日から楽天カード【ゴールド版】では、国内空港ラウンジ使用の年間使用回数が無制限から、年2回まで無料利用に変更となりました。

3回目以降はその都度、料金がかかるようになったので、年3回以上飛行機に乗るなら、楽天カード【プレミアム版】を所有する。あるいは、私がメインで使用しているコンシェルジュ付きのセゾンプラチナビジネスカードを所有することをおすすめします。

北海道新千歳函館
東北青森秋田仙台国際
北陸新潟富山小松
関東成田国際羽田
中部中部国際空港セントレア
近畿関西国際伊丹神戸
中国岡山広島米子鬼太郎山口宇部
四国高松松山徳島阿波踊り
九州福岡北九州大分長崎
阿蘇くまもと鹿児島
沖縄那覇

楽天カードのプライオリティパスとは?

日本を含めた世界120カ国400以上の都市、130以上の国や地域で900ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「プライオリティ・パス」に無料でご登録可能。

ほぼすべての空港ラウンジでお飲物、新聞の無料サービスやインターネットサービスをご利用できます。

  • 軽食(サラダ、サンドイッチ、パン、お菓子など)
  • 飲み物(ジュース、ビールなどのアルコール類)
  • 無料Wi-Fiインターネット接続サービス
  • シャワールーム

などの利用が可能です。ラウンジによって、内容が異なりますが、通常のラウンジより混んでいることはないので、静かなことが多かったです。

 

通常、プライオリティパスは年会費が必要ですが、楽天カード【プレミアム版】では、年会費無料です。しかも、プライオリティパスの中で最上位の会員ランクであるプレステージ会員で、1年間の利用回数無制限です。つまり、399ドル、年会費4万以上が無料です。

 

プライオリティパスを単独で申し込みだけ40000円以上かかるのに、10000円(税別)ー40000円で+30000円お得です。デメリットは、同伴者は追加で3000円ほどかかります。1人だと追加料金は必要ありません。

グレード1年間に無料で利用できる回数年会費同伴者の利用料
プレステージ会員制限なし399ドル27ドル
スタンダードプラス会員年間10回まで無料249ドル
スタンダード会員0回。1回毎に27ドル99ドル

楽天カードの種類は?

楽天カード【ビジネス版】以外はVISA・MATER・JCBの3種類から選べます。楽天カードビジネス版がVISAしか選べないので、MASTERかJCBを選べばよいです。

とはいえ、私ゆずきとしては、楽天カード【プレミアム版】は、使用できるところが多いMASTERカードの選択をお勧めします。

私は何も考えず、VISAとVISAの組合せになっていました。この組み合わせもMASTERカードと同様に使用できないところはないので、最強の組み合わせです。

 

JCBは、店舗側のカード決済手数料がVISAやMASTERに比べると、高いことがほとんどなので、チェーン店以外の小規模な店舗では使用できないこともあるので、VISAかMASTERの2択です。

楽天カードの気になるポイントはどうなる?

法人で決済したポイントは、個人用カードに合算されるので、獲得したポイントは会社で使用する、ほぼ毎日使用するプリンターのトナーに使用すれば、さらに経費削減となり、トナー使用する経費をサーバー代に充てるのが賢い選択です。

100円で1ポイントが付加され、楽天カード【プレミアム版】所有では、誕生日月でない場合でも最大6倍、誕生日月では、最大7倍です。還元率でいえば、100円1ポイントなので、1%以上は確定。

 

ビジネスカードで、常に1%以上は非常に希なカードですので、ビジネスカードが必要なら、楽天カード【プレミアム版】をいますぐ申し込みし、発行完了後、楽天カード【ビジネス版】をおすすめします。

気になる楽天カード年会費は?

カード年会費は、ビジネスカードとしては、2,000円(税別)で安いです。とはいえ、楽天カード【プレミアム版】を所有していないと、楽天カード【ビジネス版】は所有できないので、12000円(税別)が実際の年会費です。

言い方を変えると、楽天カード【プレミアム版】を所有していれば、楽天カード【ビジネス版】は申込みさえすれば、100%ではないですが、申込み内容に嘘がなければ、私の経験上、ほぼ発行されます。

ゴールドカード扱いのビジネスカードなので、10,000円くらいの年会費はスタンダードは、珍しくありません。

楽天カードの割賦枠増額方法(分割支払いできる限度可能額)

ちなみに限度額を増やさずに、割賦枠、つまり、分割払いの枠も増やすことができます。楽天カードデスクに電話するだけです。わたしの場合、特に理由は聞かれませんでした。

 

楽天カードの管理画面の割賦枠申し込み画面には、「割賦枠申し込み後、審査によりカードを利用できなくなることがあります」と記載があります。しかし、安心してください。

増枠時、楽天カードデスクの方に確認すると、実際にカード利用停止になることはないですとの返答をいただきました。心配なら、申込み時に再度、確認してください。増枠申込み当日に増枠されました。

楽天カードで、実際にあった決済中止場面とは?

同じ店舗で3回連続して、決済しようとしたら、3回目で決済できなくなりました。速攻、楽天カードデスクに電話しました。「不正利用の可能性があったため、利用停止させていただきました」とのこと。

 

本人確認と利用店舗の状況を伝えると、すぐに利用再開できました。システム上で決済状況を定期的に確認できるようにしている証拠ですね。こまめに確認しているカード会社ということなので、こまめに利用するなら、サクッと申込みするべきですよね?

楽天カードをぜひ所有してほしい人

楽天カード【ビジネス版】には2つデメリットがありましたが、定期的に使用する予定があり、楽天グループのサービスを使う頻度が高い場合、所有しておいて損しないクレジットカードです。まずは1枚目のビジネスカードや個人用のクレジットカードを持ちたいなら、申込みしておいてください。

楽天カード【ビジネス版】への申込みはこちら

楽天カードをまだ所有していない方は、年会費永年無料なので、おすすめです。

 

楽天カード【スタンダード版】はすでに持っているよと言う方で、ビジネス版がほしいなら、楽天カード【プレミアム版】を申込みしてください。ビジネス版はまだほしくない場合も、プライオリティパスは、ほしいなら、楽天カード【プレミアム版】を申込みしてください。

 

プライオリティパスさえもいらない場合は、楽天カード【ゴールド版】を使用して、1年位使用してみて、やっぱり楽天カード【プレミアム版】を申し込みしたいなら、改めて申し込みしてください。

 

楽天カード【プレミアム版】のカードデスクに直接、電話で確認してみると、2018年現在、楽天カード【スタンダード版】楽天カード【ゴールド版】を所有していなくても、楽天カード【プレミアム版】にいきなり申込み可能なので、楽天カード【ビジネス版】を手に入れたいなら、楽天カード【プレミアム版】を申し込んでおいてください。

 

楽天カード【プレミアム版】を使っていて、思ったほど、価値を感じなければ、楽天カード【ビジネス版】の申込みをしなくてもいいと思います。2018年7月からカードデザインが上記のように変更となりました。

それまでのカードデザインより楽天ロゴがローマ字1色仕様に統一されたので、いままでかっこ悪くて所有したくなったあなたにもおすすめします。

家族カードの発行は、基本的に結婚していないと、発行できないカード会社がほとんどです。しかし、楽天カード会社では、公式ページにあるとおり、生計を同一にする同性パートナー、LPBTの方も申込み・発行できますので、おすすめします。

あわせて読みたい
【所有者が解説!決算書不要・個人審査で安心】個人事業主や設立間もない会社でも発行可。三井住友ビジネスオーナーズカード、審査基準・難易度・到着から魅力までを解説こんにちは 日々、キャッシュフローを意識しながら、自社の成長を目論んでいるゆずきです。 賢いあなたはまさか、個人用カードをビジネ...
気になる記事
ビジネスクレジットカード

自動車任意保険は事故時対応も大事。とはいえ、金額だけで判断するのは不安。故障時にどれが安心できるのか徹底比較!

2018年12月30日
少人数経営対象のビジネスクレカを徹底比較しています。
こんにちは 今回、普段使っている中古車の東京海上日動自動車保険の更新が迫ってきたので、改めて、インターネット上で自動車保険を実際に見積 …
ビジネスクレジットカード

【審査通過者が語る。会社員だからこそ、おすすめ】決算書不要で個人事業主や新規設立会社でも発行可能。JCBビジネスカードを実際に申し込んで、審査基準から期間、難易度や魅力解説!

2018年5月29日
少人数経営対象のビジネスクレカを徹底比較しています。
こんにちは 各カードの魅力を最大限活かすために、日々カードの使い方を研究しているゆずきです。 あなたは完璧なクレジットカ …